Chez INEXO Patrimoine, il commence par une méthode : comprendre avant de recommander, structurer avant de placer, hiérarchiser avant d'agir.
Nous accompagnons des dirigeants, des familles patrimoniales et des professions libérales dont les enjeux patrimoniaux exigent une approche structurée.
Des contrats d'assurance-vie ouverts au fil du temps, souvent chargés en frais, rarement à la hauteur de ce qu'ils devraient offrir. Des investissements immobiliers parfois dictés par l'avantage fiscal du moment. Des biens locatifs dont les rentabilités s'érodent avec le temps tandis que les risques augmentent. Des supports financiers accumulés au gré des rencontres, sans ligne directrice. Et presque toujours : une transmission évoquée mais jamais réellement structurée.
Ce n'est pas une question de compétence. C'est la conséquence normale d'un marché qui fonctionne à l'envers : on commence par la solution, puis on construit le raisonnement autour.
Quand l'ordre est inversé, même des décisions cohérentes prises isolément ne forment pas un patrimoine solide.
Un patrimoine peut afficher de la performance. Il peut contenir des produits tout à fait corrects. Mais il ne résiste pas aux vrais tests : un aléa de vie, une transmission, un changement de régime fiscal, un besoin de liquidité imprévu, un choc de marché qui révèle une diversification de façade.
Un patrimoine qui dure et protège répond à une autre logique. Chaque décision a été prise dans un ordre précis : d'abord le cadre civil et familial, puis la stratégie patrimoniale, puis — seulement ensuite — la sélection des solutions. Pas l'inverse.
Cette hiérarchie paraît évidente. Dans la pratique, elle est rarement respectée. Parce qu'elle demande du temps, de la rigueur, et la discipline de ne recommander que ce qui sert réellement le client.
L'approche suit une séquence structurée, identique dans sa logique, différente dans son application selon chaque situation.
Analyse globale de la situation patrimoniale existante — civile, fiscale, professionnelle, familiale. L'objectif est de cartographier le patrimoine tel qu'il existe aujourd'hui — dans sa réalité, et d'identifier les angles morts qui n'ont pas encore été traités.
Toutes les décisions patrimoniales ne se valent pas. Certaines conditionnent toutes les autres. Hiérarchiser les priorités, distinguer l'urgent du structurant : c'est le cœur du travail de conseil.
Une fois le cadre posé, la sélection des solutions devient un exercice de précision. Chaque brique est choisie pour le rôle qu'elle joue dans l'ensemble — ses coûts réels, sa pertinence dans le cadre défini, sa cohérence avec les autres. Un patrimoine bien structuré n'est pas une addition de bons produits. C'est un assemblage où chaque élément a sa place et sa raison d'être. Aucun dogme. Une exigence.
Un patrimoine n'est pas un projet qu'on livre. C'est un système vivant qui évolue avec la situation personnelle, professionnelle, fiscale et réglementaire. Le suivi n'est pas une option. C'est une condition de cohérence dans le temps.
Un patrimoine touche au droit civil, à la fiscalité, à la finance, à l'immobilier, à la transmission, parfois au droit des sociétés. Le notaire structure le cadre civil. L'expert-comptable optimise la dimension fiscale. L'avocat fiscaliste intervient sur les montages complexes. Chacun excelle dans son domaine — mais chacun travaille aussi à partir des informations dont il dispose, sans toujours avoir le temps d'explorer en profondeur l'ensemble de la situation patrimoniale de son client.
C'est là qu'intervient INEXO Patrimoine. En prenant le temps de connaître chaque situation dans sa globalité — civile, fiscale, financière, familiale — nous construisons un diagnostic structuré qui permet aux spécialistes de travailler avec une vision complète. Détecter qu'une décision fiscale pourrait fragiliser une transmission en cours. Qu'une rémunération optimisée entre en tension avec un objectif patrimonial. Et porter ces points aux professionnels concernés, au bon moment.
Notre rôle n'est pas de nous substituer aux spécialistes. C'est de leur apporter la matière et la vision d'ensemble qui facilitent leur intervention — et de s'assurer que les décisions prises dans chaque domaine s'articulent entre elles.
Banque privée, plateforme en ligne, cabinet en gestion de patrimoine : chaque modèle a sa logique. Voici comment INEXO se situe.
| INEXO | Banque privée | Plateforme en ligne | |
|---|---|---|---|
| Diagnostic patrimonial global (civil, fiscal, financier, prévoyance) | ✓ | ✗ | ✗ |
| Sélection sans produits maison | ✓ | ✗ | ✓ |
| Coordination avec notaire, expert-comptable, avocat | ✓ | ✗ | ✗ |
| Allocation sur mesure (versus profil-type prédéfini) | ✓ | ✓ | ✗ |
| Architecture multi-enveloppes (AV, PER, Capi, PEA, SCPI, démembrement…) | ✓ | ✓ | ✗ |
| Frais maîtrisés et lisibles | ✓ | ✗ | ✓ |
| Accès à l'investissement non coté (private equity, dette privée) | ✓ | ✓ | ✗ |
| Interlocuteur unique dans la durée | ✓ | ✗ | ✗ |
La plupart des solutions patrimoniales ne font jamais l'objet d'une évaluation rigoureuse. Elles sont souscrites sans que leurs coûts réels, leur construction ou leur pertinence dans un cadre global aient été véritablement examinés.
Ce travail de sélection, mené en architecture ouverte sans gamme captive, se traduit très concrètement dans la structure de coûts supportée par le patrimoine.
L'enveloppe d'assurance-vie représente un coût relativement comparable d'un acteur à l'autre. C'est dans la sélection des supports que se construit l'écart réel.
À 4 % de rendement brut annuel sur vingt ans, l'écart de frais entre une banque traditionnelle (3,5 %) et INEXO (1,5 %) représente plus de 500 000 € pour un investissement d'un million d'euros.
Simulation illustrative à frais constants, intérêts composés annuels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais réels, qualité des supports, clauses bénéficiaires, options de gestion : ce qui figure dans un contrat d'assurance-vie, de PER ou de capitalisation détermine une part importante de ce qu'il produit.
Vous pouvez transmettre vos contrats existants en amont du premier échange. Cela permet d'aborder la rencontre sur des points précis plutôt que sur des généralités.
Analyse des coûts de vos contrats actuelsChefs d'entreprise, cadres dirigeants, professions libérales et familles patrimoniales confrontées à des enjeux de structuration, de transmission ou de réorganisation de leur patrimoine.
Notaires, experts-comptables et avocats qui souhaitent disposer d'un interlocuteur patrimonial structuré et fiable pour accompagner leurs clients sur les dimensions financières, immobilières et stratégiques.
Vous recherchez une réponse immédiate à une question ponctuelle, sans besoin de vision d'ensemble.
Vous attendez avant tout une promesse de rendement ou une économie fiscale garantie.
La méthode demande du temps et de la rigueur. Elle s'adresse à ceux qui préfèrent une réflexion structurée à une réaction rapide.
Un parcours structuré existe également pour celles et ceux dont le patrimoine se construit. Il s'inscrit dans la même exigence méthodologique — adapté à un autre temps de la vie patrimoniale.
Les modalités sont précisées lors d'un premier échange.
Un échange pour comprendre votre situation, exposer la méthode, et déterminer si le cadre de travail correspond à vos attentes.
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